[闲谈莫怪]信用卡黑科技之第一篇
正文：
我们克勤克俭、清教徒般地挖掘财富，
为的并不是在多年之后能站在鄙视链顶端写一些冷嘲热讽的句子，
而是为了有真正的自由和能力，为所爱之人付出。
——芸姨
一、背景知识
划重点：资金成本最大的两个因素是免息周期和刷卡费率。
世面上的POS机0.60%和0.38%(云闪付)两种费率比较多， 本文只讨论这两种最安全，不容易封卡降额的机子。
0.6%的费率由三家分账，发卡行拿走70%，收单行拿走20%，卡组织(银联、visa等)拿走10%，低于0.6%费率的机子，一定有一家少挣钱了，这三家都不好伺候，谁也得罪不起，不太建议在低费率的机子上刷，切勿因小失大。
0.38%云闪付是银联主推的产品，在移动支付被支付宝微信垄断的情况下，银联拿出真金白银来补贴才降到0.38%(可以看出有很强的求生欲)，小编一般小额消费和美化账单使用，大于500以上的消费，一般都用0.6%的大机消费。
二、玩法
以1万元消费为例：
| 大鸡 | 云闪付 | |
| 费率 | 0.60% | 0.38% |
| 刷卡金额 | 10000 | 10000 |
| 单次刷卡费 | 60 | 38 |
| 20
天 /365 天 |
18.25 | 18.25 |
| 50
天 /365 天 |
7.3 | 7.3 |
| 20
天费率 |
10.95% | 6.94% |
| 50
天费率 |
4.38% | 2.77% |
云闪付账单日后1天刷，可以享受最优惠2.77%年化手续费，即便账单日前1天刷，资金成本可以控制在7%以内，特别适合小额多笔多日美化账单使用。
是家银行都能看出账单日后一天大额消费有明显的套现行为，云闪付7%的资金成本可以满足一个月有多天消费，对减少银行风控有这重要作用。
0.60%的大鸡，能让银行赚到更多的钱，好好利用账单日后几天，资金成本可控制在5%以内，钱出来以后干啥，最笨的方法，只要投资5%以上的理财产品，你就能把刷卡费率给覆盖掉，实现无损套现。
敲黑板：0.60%账单日前几天就别闹了，资金成本接近11%，回血较为困难。要是懒得记刷卡成本的话，只要记住投资年化12%以上的理财产品就成。
三、进阶教程
0.60%和0.38%配合使用，既能满足较低的资金成本，同时兼顾美化账单，还能让银行有钱赚。
有没有什么方法能快速计算出每天刷卡的费率？能不能计算出多天刷卡后整月的资金成本呢？
当然有
| 大鸡 | 云闪付 | |
| 账单日后 | 0.60% | 0.38% |
| 第
1 天 |
4.38% | 2.77% |
| 第2
天 |
4.47% | 2.89% |
| 第
3 天 |
4.56% | 2.89% |
| 第
4 天 |
4.66% | 2.95% |
| 第
5 天 |
4.76% | 3.02% |
| 第
6 天 |
4.87% | 3.08% |
| 第
7 天 |
4.98% | 3.15% |
| 第
8 天 |
5.09% | 3.23% |
| 第
9 天 |
5.21% | 3.30% |
| 第10天 | 5.34% | 3.38% |
| 第
11 天 |
5.48% | 3.47% |
| 第
12 天 |
5.62% | 3.56% |
| 第
13 天 |
5.76% | 3.65% |
| 第
14 天 |
5.92% | 3.75% |
| 第
15 天 |
6.08% | 3.85% |
| 第
16 天 |
6.26% | 3.96% |
| 第
17 天 |
6.44% | 4.08% |
| 第
18 天 |
6.64% | 4.20% |
| 第
19 天 |
6.84% | 4.33% |
| 第20天 | 7.06% | 4.47% |
| 第2
1 天 |
7.30% | 4.62% |
| 第
22 天 |
7.55% | 4.78% |
| 第
23 天 |
7.82% | 4.95% |
| 第
24 天 |
8.11% | 5.14% |
| 第
25 天 |
8.42% | 5.33% |
| 第
26 天 |
8.76% | 5.55% |
| 第
27 天 |
9.13% | 5.78% |
| 第
28 天 |
9.52% | 6.03% |
| 第
29 天 |
9.95% | 6.30% |
| 第
30 天 |
10.43% | 6.60% |
| 第3
1 天 |
10.95% | 6.94% |
这张表咋用捏，介绍一个使用场景，平安旅游白，每月都得刷够5万元才能拿满500元返现，批卡额度太低的话，必然会在还款日之后还完又刷出。
举个栗子：旅游白额度7万，上月账单用掉5万，账单日后1天，还能输出2万额度，2万*4.38%=876元， 还款日还清5万后，还要接着刷3万，还款日是账单日后19天，费率是6.84%，3万*6.84%=2052元，综合算下来，本月的资金成本为5.86%，需要购买6%以上的理财产品才能回本。
该例子属于极限操作，不太建议大额还款大额刷出，养卡最好还是小额分日多笔多商户，还款可以多日多笔还。
从该表可以得出，0.6%的大鸡，在账单日后7天内刷出，资金成本不过5%，没必要账单日第二天就刷干净，可以减速输出，7天内输出完毕就差不多了。
友情提醒：大额消费(买车、买房、批发)和涉及民生消费(水电税)，都是没有积分或者是低费率商户，银行赚钱少了，会不开心，很难哄的。
所以会鼓励大家多元消费，银行建议消费者多去商旅、百货、餐饮、休闲娱乐场所消费(暗示的很明显了，就差告诉你“别特么老刷低费率机子，给银行爸爸上供点，对大家都好”)
这是无损套现的第一篇文章，后续等有空在码字，敬请期待无损套现（2）。
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