在论坛前前后后也看到过几篇关于车险的帖子了，不过总感觉说得不全。

一直想着自己也写一篇比较详细的，苦于没有时间（这是借口）。今天刚好也不想看电影、打游戏。于是静下心来写一写罢。

 

一、机动车交通事故责任强制保险

简称交强险。看名字就不难猜出，这是险是必须买的，有了它汽车才能上路。其标志是一个椭圆形的纸片，一般贴在前挡玻璃右上角。正面的年份，比如“2019”年，代表保险的有效期到2019年。有的上面在月份那里打了个孔，代表有效期到那个月。背面的文字比较详细，有保单号、车牌号、具体的保险期间，以及服务电话，也就是万一出什么事了需要报保险，你打这个电话就行。

上面说得比较啰嗦，下面就说下这个险的范围吧，交强险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。上面这条了解下就行了，重点在理赔额度：

机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额

死亡伤残赔偿限额:110,000元人民币

医疗费用赔偿限额:10,000元人民币

财产损失赔偿限额:2,000元人民币

机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额

死亡伤残赔偿限额:11,000元人民币

医疗费用赔偿限额:1,000元人民币

财产损失赔偿限额:100元人民币

也就是说，你只买一个交强险，不买其他任何保险，出了事（你有责任），最多可以赔偿12.2万。

对于5座车，交强险第一年950，第二年855，第三年760，第四年665。

对于7座车，交强险第一年1100，第二年990，第三年880，第四年770。

 

不过就目前来说，反正这险必须要买，所以价钱也就没必要纠结了。（说实话是真的有点贵，赔偿额度还特别低）。

 

 

二、商业险

商业险这个才是我们大家买保险应该关注的重点，哪些应该买，哪些不用买直接关系到自己钱包。

 

1、  第三者责任险（可以说是必须购买）

第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。简单的话就是由于你的过失撞了人、或者撞了别人的豪车，那么这个险就能起作用。

这个险怎么说呢，如果你要买商业险，首先就考虑买这个，不怕一万就怕万一，至于额度就看自己的了，最少买个50W。我自己是买的100W，反正好像比50万每年也就多个300来快（记不太清了）。

 

2、  车损险（建议购买）

主要是发生保险事故时，补偿您自己车辆的损失。例如发生以下事故，保险公司可以按照条款赔偿您的车辆维修费用：

• 车子撞到护栏、柱子等，或被外界物体倒塌/坠落砸坏；
• 不小心撞了别人车辆，自己的车子受损；

其实这个险也是个大头，每年的保费挺高的，新手或者开车比较奔放的考虑买比较好，那些小心翼翼驾驶、技术还可以的、又想省点钱的，可以考虑不买它。特别是车随着时间，残值越来越低，理赔金额也越来越低。

我去年买的三责保100万，保费1380（不含不计免赔207），车损险保费1228（不含不计免赔）184。两个险的保费都差不多了。

 

3、  司机/乘客座位险（可以考虑用其他保险代替）

发生意外事故，造成本车驾驶员/乘客的人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司将按条款规定进行赔偿。看以上条款就明白，还是要自己的过失出事，保险才赔。

座位险很多人买的是2W一个座位，由于赔付低，所以保费也不高。

现在有的保险公司有另外一种意外险，叫什么“驾乘无忧”吧，有的是跟人不跟车，有的是跟车不跟人。保费和座位险差不多，保额高出一截。

 

4、 自燃损失险（建议不买）

一是现在车子自燃的概率和买彩票差不多，二是比如你车子自燃的原因是车里自己放的物品导致的（这是谁能说得清）不赔，三是自燃险还有大概20%绝对免赔额。真的没必要买。

 

5、 车身划痕险（建议不买）

汽车放在外面，就难免被划，除非你是车库——路——车库，车位都不行。一般的汽车，到路边店或者4S店，处理一个面的划痕也就150-300块钱的样子。出个险，搞不好明年影响保费，本来优惠完只要3000的，结果要4000，那就杯具了。

另外划痕险只有新车前三年保险公司才卖给你，过了三年就不卖了。硬要买，就等划痕积攒得多了，最后一年买，然后报保险全部修复。

 

6、 玻璃单独破碎险（建议不买）

我们看下这个险的说明：如果发生车窗、挡风玻璃的单独破碎，保险公司按实际损失赔偿。比如：高速路上行驶被飞石击碎车窗、挡风玻璃；车辆停放被高空坠物砸坏车窗、挡风玻璃。

为什么不建议购买，理由有以下几点：一是天窗玻璃损坏不赔；二是玻璃被砸了，重新贴膜的钱自己负责；三是玻璃险分国产玻璃和进口玻璃，要你的车是进口玻璃，买保险的时候买了国产玻璃的险，那就只赔国产玻璃，保险业务人员不给你说清楚的话很容易掉坑里；四是一般的车换福耀玻璃（国产的）并不怎么贵；五是玻璃被砸的概率还是比较小的，自己注意下停车的位置、车里别放包。

 

7、 全车盗抢险（建议不买）

一般选择买这个险的大多数是贷款买车时合同条款里规定说要买，不然基本上没人去买。

现如今到处是监控、车辆由于有发动机锁所以防盗性也高了很多。偷了还得考虑怎么出手，费时费力。如果在收费停车场被偷了，保险公司也不赔。另外行驶证、购车发票、钥匙不见了，会增加一定的绝对免赔额。

 

8、 涉水险（建议不买）

涉水险就是说车辆行驶过程中发动机涉水或者被水淹导致发动机损坏，从而保险公司进行赔偿。要注意的是一是只赔偿发动机、二是车辆涉水熄火后，再次发动车而导致发动机损坏，这个不赔、三是有一定的免赔额。

所以说并没有什么用，比如车辆停在地下停车场，被水淹了，只赔发动机，而车辆在静止状态下，发动机一般并不会有什么损坏，而内饰电路损坏这个险不赔。

 

9、不计免赔率特约险（买买买）

先从百度复制一下详细的说明。

不计免赔险的全称为“不计免赔率特约条款”，是一种商业险（车损险或三责险）的附加险。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。

假如你买了车损或者三责，那么就把这个险一并买了，把风险的承担全部转移给保险公司，省心。而且这个附加险并不贵。

 

好了，汽车的保险就是以上这些。至于具体买哪些、不买哪些，就根据自己的情况决定吧。