上次发表了一些保险的个人理解，发现大家普遍比较关注寿险这块。比较主要的就是一些人寿方面的保险。这次就一我个人的简介给大家介绍下，个人理解，大家可以作为参考。

人身保险现在主要有的是寿险，重大疾病，意外保险。分红险我这里不做介绍。

寿险说直白点就是以死亡为给付条件的保险，不死不见钱。作为一个男人来讲，寿险是对一个家庭的负责，一个人如果划分的话我认为是1-20岁左右的学习阶段，20-50为奋斗阶段，60-80安详晚年吧。一个男人有责任的时候我认为是20-50岁这个阶段。这个阶段是上游老下有小的一个阶段，一个家庭的支柱，如果这个年纪不幸有什么情况挂了的情况下。对家庭的影响是非常大的。可能那个时候有房贷，孩子，父母这些方面需要钱。特别是房贷，现在我大天朝的房子真是伤不起呀。可能就是几十至几百万不等。孩子和父母也需要钱。这个时候把所有的压力全部押给妻子，种种困难大家想想吧。这个就是建议你有多少房贷和家庭负担自己买多少。手上钱宽裕的可以慢终身，如果说你要还房贷，压力大的话最少买个还贷期间的寿险。

重大疾病，这个就是癌症一类的大病，这个保障大家自己看吧，建议是50w吧，如果感觉保费过高可以先买点，随后再追加。而且这个也有短期的保险和终身性的。有钱买长期钱少买短期的。

意外，这个钱比较少一年没多少就行了。大家看着买吧。

还有个比价好的补充险种就是住院医疗保险，这个保费不贵。住院医疗和现在的新农合差不多的东西。这个保额虽然说是高。但是有一点这个产品是花多少报销多少的。具体细节大家看保险条款。好像大多部分是1w免赔额。意思就是你需要报2w的话是有1w不给报销的。只赔付1w，可能产品不同有些不一样。

一个人买的话就上面的4个基本就够了。寿险，重大疾病，意外，住院医疗。具体保额大家自己看吧，你自己琢磨下，自己背负多少负债，在自己居住的城市，一个大病需要话多少钱。现在大多数的寿险和重疾险基本都捆绑到一起了。

买保险的顺序是一个家庭的大人，老人，孩子，大人是一个家庭的支柱，父母到50左右后是疾病发病比较高。而且很多好产品50岁能买到少。60岁后的就更少了。等到父母岁数大的时候可能会有一些慢性疾病，高血压，糖尿病类的时候，你想买都买不了。最后才是孩子。

大人的话我上面讲了，老人面临的主要问题就是意外和重大疾病，有些时候不小心摔一跤就可能会骨折，所以主要就是重大疾病和意外。

小孩的话可以买点意外和疾病住院医疗，小孩患重大疾病的概率相当底，不过有条件的话也可以买点，毕竟小孩的保费是相当的底，小孩的话因为调皮，肯定要买意外险，孩子小身体抵抗能力差，所以买点疾病住院医疗，报销点是点。好像现在还有熊孩子险，自己家小孩给别人造成的财产损失，也是可以报销的。

另外上次发帖有些人对保险有很深的简介。有点就回复了，比如朋友买保险就绝交，保险不保险一类的话语，在这个我给大家介绍下，买保险的时候一定要看清保险责任条款，免赔条款，保险责任就是保险公司承担的责任，免赔就是有以下条件保险公司是不赔付的。有些人认为买了保险，不管什么条件都要陪这种想法是不正确的。保险合同上面的应该赔付的是一个子都不会少你的。应为白纸黑字在哪里写着呢。是不赔付都是有原因的，所以大家买保险的时候一定，一定，一定要把保险条款看清楚。不懂的就去问业务员，这些都是什么情况，不要迷迷糊糊就去买。更不要是因为熟人介绍磨不开面子去购买，因为可能那些并不是你所需要的保险。

以上是个人对保险一点浅薄的理解，如有什么不对的地方请大家多多谅解。

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经常看见这个楼主来论坛推销保险，也真是日了狗了。。

中国的保险完全就是骗人的。。。

就问一个问题。。。年缴费7000。。。交15年。。。
假设存银行，15年里平均利率3%。。。。每年计息一次，15年后还本付息
那么依据【年金复利公式】本利和F=每年存款额×【（1+利率）^计息周期的次方-1】/利率
即15年后本利和F=7000×【（1+0.03）^15次方-1】/0.03=130192.3972元
因15年后不用继续缴费，则如果是30年后的本利和按【复利公式】F=130192.3972×【（1+0.03）^15次方】=202835.5127元
如果是50年后的本利和F=130192.3972×【（1+0.03）^35次方】=366343.4983元
好吧。有了基本数据，我们重新回到中国的保险。
选择网上的某款重疾险现成数据：假设刘先生30岁买个重大疾病险，保障金额20万，月缴费567.54元，年缴费即7000元。保至80岁。15年共需要缴费102157.2元.
刘先生可获得的保障是保105种疾病（尼玛，听着好多，实际有各种条条框框，比如心脏病，并不是所有心脏病都保，只有得的少数几种不死即残的心脏病才会给赔付，而且有的还不是满额赔付），重疾20万，轻疾4万（一侧肺切除属于轻疾！）。身故赔付20万，如果80岁的时候刘先生依然健在，则返回本金的128%即130761.22元，身故的20万就没啦。
综上。我们整理下思路，刘先生30岁购买保险。如果30年后即60岁倒霉的得了保险条款里的某一重疾，恭喜刘先生获赔20万，居然比存银行少2835.5元！！如果50年后即刘先生80岁依然健在，恭喜刘先生比存银行少得235582.2783元。
再推敲下刘先生60岁前患重大疾病的概率，尼玛的！
保险就是这么坑。仔细算算居然还不及存银行！这还没计算通货膨胀所带来的几十年之后保险赔付的这20万是否够用的问题。

上面的例子只是抛钻引钰

有兴趣的朋友也可以用复利公式计算下
如果定期存入相同金额，则到期
本利和=每次存款额×【（1+利率）^计息周期的次方-1】/利率
比如每年存7000，每年计息1次，年利率5%，存5年
那么5年后的本利和=7000×（1.05^5 -1）/0.05=38679.419元

如果是一次存入则到期
本利和=一次存款额×【（1+利率）^计息周期的次方】
比如年初存入银行1万元，年利率3%，存5年，那么到期
本利和=10000×（1.03^5）=11592.74元

——————————————以下为新增内容——————————————–
以上是有人的回复，首先我强调一下我在这里也就发过2次保险知识，什么叫做经常发帖？

可能是你对保险有偏见，我之前和这次介绍保险，推荐过一个保险产品？让谁在我这里买一份保险？完全是给大家讲解一下保险。保险现在在发达国家普及率相当的高，足以证明保险的存在是有一定的原因的。

你上面描写的保险存银行里利息之类的，说了60岁的时候钱放到银行和放保险公司里面差不多，60岁之前呢？当10年后得重大疾病了呢？而且你发达7000保费的，我认为这个产品是之前的产品，我这里只是讲解，如果可以的话我可以找到比这个更好的产品，30岁的差不多1-2000元就有20w的重大疾病的保障，就是因为直接推荐产品容易让大家理解我在这里卖保险，或者是在推广某个保险公司，所以我从来没有推荐过一个保险公司的产品，所以你们放心吧，我不会在这里挣到一分钱，我发的这些都是一些个人的看法而已，不是在这里卖保险，比如同样你把这些钱放在保险公司，20年内或者10年内得重大疾病和意外还有死亡，保险公司是按20w保额来赔付的。银行呢，你存多少钱就只能取出来多少钱，当时放银行的钱不可能到20w吧。而且我认为保险的意义不是你到80岁的时候能有多少收益，而是一种保障，不是以挣钱盈利为目的地。要想挣钱那就去多买房吧。

还有一点希望那个大家自己对保险公司有看法可以，不要阻拦一个人去买保险，假如你阻拦的一个准备买保险的人不买了，如果他没过几年有什么意外或者生病的话你会为你说出的话负责么，你能给他10w-20w去看病么？大家自己不喜欢不买就行了，还有人回复给车买保险从来不犹豫直接100w三者，为什么？因为很多人都从车险里面得到了好处，你去问问那些跑大货车的，那个不是50w-100w的三者？而且大货车的保费还相当的高，100w的三者差不多一年都要1w左右，这1w不出险的情况是完全扔了没有一点回报的，还都在买。因为他们自己也不知道这一年在路上会遇见什么情况，一旦有情况那不是1w2w就能解决的！所以买了以防万一。

我强调一下，保险的意义是

保险（Insurance），本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

以上是我在百度百科里找到的。

保险是你对你一生存在的风险的一个管控，天有不测风云，人有旦夕祸福。回答问题的你敢说自己能平安活到80岁不得重大疾病和有意外么？