[闲谈莫怪]信用卡黑科技之第一篇
正文:
我们克勤克俭、清教徒般地挖掘财富,
为的并不是在多年之后能站在鄙视链顶端写一些冷嘲热讽的句子,
而是为了有真正的自由和能力,为所爱之人付出。
——芸姨
一、背景知识
划重点:资金成本最大的两个因素是免息周期和刷卡费率。
世面上的POS机0.60%和0.38%(云闪付)两种费率比较多, 本文只讨论这两种最安全,不容易封卡降额的机子。
0.6%的费率由三家分账,发卡行拿走70%,收单行拿走20%,卡组织(银联、visa等)拿走10%,低于0.6%费率的机子,一定有一家少挣钱了,这三家都不好伺候,谁也得罪不起,不太建议在低费率的机子上刷,切勿因小失大。
0.38%云闪付是银联主推的产品,在移动支付被支付宝微信垄断的情况下,银联拿出真金白银来补贴才降到0.38%(可以看出有很强的求生欲),小编一般小额消费和美化账单使用,大于500以上的消费,一般都用0.6%的大机消费。
二、玩法
以1万元消费为例:
大鸡 | 云闪付 | |
费率 | 0.60% | 0.38% |
刷卡金额 | 10000 | 10000 |
单次刷卡费 | 60 | 38 |
20
天 /365 天 |
18.25 | 18.25 |
50
天 /365 天 |
7.3 | 7.3 |
20
天费率 |
10.95% | 6.94% |
50
天费率 |
4.38% | 2.77% |
云闪付账单日后1天刷,可以享受最优惠2.77%年化手续费,即便账单日前1天刷,资金成本可以控制在7%以内,特别适合小额多笔多日美化账单使用。
是家银行都能看出账单日后一天大额消费有明显的套现行为,云闪付7%的资金成本可以满足一个月有多天消费,对减少银行风控有这重要作用。
0.60%的大鸡,能让银行赚到更多的钱,好好利用账单日后几天,资金成本可控制在5%以内,钱出来以后干啥,最笨的方法,只要投资5%以上的理财产品,你就能把刷卡费率给覆盖掉,实现无损套现。
敲黑板:0.60%账单日前几天就别闹了,资金成本接近11%,回血较为困难。要是懒得记刷卡成本的话,只要记住投资年化12%以上的理财产品就成。
0.60%和0.38%配合使用,既能满足较低的资金成本,同时兼顾美化账单,还能让银行有钱赚。
有没有什么方法能快速计算出每天刷卡的费率?能不能计算出多天刷卡后整月的资金成本呢?
当然有
大鸡 | 云闪付 | |
账单日后 | 0.60% | 0.38% |
第
1 天 |
4.38% | 2.77% |
第2
天 |
4.47% | 2.89% |
第
3 天 |
4.56% | 2.89% |
第
4 天 |
4.66% | 2.95% |
第
5 天 |
4.76% | 3.02% |
第
6 天 |
4.87% | 3.08% |
第
7 天 |
4.98% | 3.15% |
第
8 天 |
5.09% | 3.23% |
第
9 天 |
5.21% | 3.30% |
第10天 | 5.34% | 3.38% |
第
11 天 |
5.48% | 3.47% |
第
12 天 |
5.62% | 3.56% |
第
13 天 |
5.76% | 3.65% |
第
14 天 |
5.92% | 3.75% |
第
15 天 |
6.08% | 3.85% |
第
16 天 |
6.26% | 3.96% |
第
17 天 |
6.44% | 4.08% |
第
18 天 |
6.64% | 4.20% |
第
19 天 |
6.84% | 4.33% |
第20天 | 7.06% | 4.47% |
第2
1 天 |
7.30% | 4.62% |
第
22 天 |
7.55% | 4.78% |
第
23 天 |
7.82% | 4.95% |
第
24 天 |
8.11% | 5.14% |
第
25 天 |
8.42% | 5.33% |
第
26 天 |
8.76% | 5.55% |
第
27 天 |
9.13% | 5.78% |
第
28 天 |
9.52% | 6.03% |
第
29 天 |
9.95% | 6.30% |
第
30 天 |
10.43% | 6.60% |
第3
1 天 |
10.95% | 6.94% |
这张表咋用捏,介绍一个使用场景,平安旅游白,每月都得刷够5万元才能拿满500元返现,批卡额度太低的话,必然会在还款日之后还完又刷出。
举个栗子:旅游白额度7万,上月账单用掉5万,账单日后1天,还能输出2万额度,2万*4.38%=876元, 还款日还清5万后,还要接着刷3万,还款日是账单日后19天,费率是6.84%,3万*6.84%=2052元,综合算下来,本月的资金成本为5.86%,需要购买6%以上的理财产品才能回本。
该例子属于极限操作,不太建议大额还款大额刷出,养卡最好还是小额分日多笔多商户,还款可以多日多笔还。
从该表可以得出,0.6%的大鸡,在账单日后7天内刷出,资金成本不过5%,没必要账单日第二天就刷干净,可以减速输出,7天内输出完毕就差不多了。
友情提醒:大额消费(买车、买房、批发)和涉及民生消费(水电税),都是没有积分或者是低费率商户,银行赚钱少了,会不开心,很难哄的。
所以会鼓励大家多元消费,银行建议消费者多去商旅、百货、餐饮、休闲娱乐场所消费(暗示的很明显了,就差告诉你“别特么老刷低费率机子,给银行爸爸上供点,对大家都好”)
这是无损套现的第一篇文章,后续等有空在码字,敬请期待无损套现(2)。
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