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  • 买卖BTC比特币、ETH等OTC交易导致银行卡被冻结如何解冻的方法

    进入2020以来,最近一段时间接连有几个朋友通过OTC交易卖币,导致银行卡被冻结了。分享一下这方面的一些心得。

    最近几年,中国加强了反洗钱打击力度,再加上地方财政吃紧,很多小地方将冻卡-罚款作为一种创收手段,因此冻结银行卡、银行账户的事件屡见不鲜。

    传统通过地下钱庄、跨境电商等资金出境办法被打压厉害,因此很多不合法的资金(例如传销、BC、黑产等行业)通过USDT、BTC比特币等加密币出境。普通的加密币投资者通过OTC卖加密币时,收到的法币资金可能涉及黑钱,无辜中枪。

     

    关于OTC交易的常识

    由于国内不允许加密币交易所的存在,很多没经验的被冻卡后,觉得在中国大陆买卖加密货币是不合法的,在与银行、警察打交道时候,心里没底气,不敢维护自己的权益。

    第一个基本常识:买卖加密币不违法。加密币作为私人财产,是受到法律保护的。国内只是叫停加密币场内交易,并没有宣布持有、通过OTC场外交易加密币是非法的。法律层面的案例分析参见《目前也并无法律法规明令禁止当事人持有比特币或者进行比特币的私人交易》。

    第二个基本常识:被冻结卡的时候不要慌张,是买币人的钱有问题,不是你的币有问题,买卖加密币并不违法。在冻卡事件上,你也是受害者。

    冻卡后的操作
    对于大部分人,卖币金额都不会太大,被冻卡后耐心等上3天左右,一般都会自动解封。

     

     

    如果冻卡三四天后还未解冻,可以到银行柜台,获取执行冻卡机构的信息。主动联系执行冻卡操作的机构,配合其调查和提供必要的资料。

     

    这里面可能会涉及一个问题:要不要花一些费用消财免灾?有些小地方的执法者会要求扣除部分费用。个人会不同意,因为:自己都是受害者,私人间的买卖虚拟资产受到法律的保护。当然如果涉及群体性事件,调查周期较长导致冻卡事件较长,可以根据自己实际情况酌情考虑。

     

     

    怎样避免冻卡(包括支付宝、微信)

    1、OTC交易尽量选择币安、火币这样的大平台。这些平台与大陆的监管机构、执法机构与较好的沟通渠道、风控手段。

     

    2、尽量选择支持T+1/T+2提现策略的OTC平台。虽然卖币后不能马上提现,但降低了通过OTC交易涉嫌洗钱的风险。例如币安 T+1、火币严选交易(相对于自由交易,T+2提现)。

     

    3、避免直接采用USDT之类的稳定币OTC交易,OTC交易尽量采用BTC比特币、ETH这样的主流币。

     

    4、OTC交易的银行卡一定要采用平常不用的单独卡,与工资卡等分离开,这样即便冻结了,不会影响其他资金的使用,配合调查时,也容易说清资金流向。

     

    5、OTC交易的银行卡尽量采用地方性银行的卡,例如各地的城商行、农商行。工农中建招等大中型的股份制、商业银行,由于在全国各地都有网点,执法机构基本上可以直接冻结。

     

    6、每一次OTC交易金额尽量不要过大

     

    7、OTC交易后,不要转到自己其他的银行卡,避免污染了其他资金,配合调查说起来麻烦。要急用钱,可以通过ATM取现或者在线消费掉。

     

    在OTC中采用支付宝、微信的策略类似。

     

    值得说明一下:由于像USDT、USDC、GUSD、PAX、TUSD这样的稳定币,基本上都是中心化币,因此也会存在地址直接被冻结的情况。参见:Tether 已将 39 个 USDT 地址被列入黑名单,价值数百万美元代币被冻结

  • 九边:2021关于寻求财富密码的一些思考

     

    1. 绝大部分打工人不可能发大财,小富由勤,大富由命。要想发大财实现财富自由,基本上都在打工之外 。
    2. 不要ALL IN,要留有足够日常生活的现金,以免黑天鹅事件出现时手足无措。对冲基金经理Bill Hwang创造了人类史上最大单日亏损150亿美元,再一次告诫我们注意“黑天鹅事件”的重要性。但也不能拥有太多现金,现金不流动就不会增值。当前全世界各个经济体几乎都在放水,无论你有无现金,都在被收割,现金越多收割越厉害。
    3. 现象层出不穷,真理相对稳定。所以,要看媒体报道的事实,参考不迷信,要自己多独立思考,对于较专业和新事物出现时,媒体很多时候其实是在胡说八道。
    4. 不要过分相信尤其是财经专家们的观点,理由:多数经济学家不富裕,靠教书赚点工资。德国某位政治家说,德国经济发展好,可能就是没有什么影响力大的经济学家(德国总理默克尔是化学博士)。英国女王曾经质问经济学家们:你们天天搞研究,怎么就没有预测到2008年的金融危机?
    5. 闷声发大财,枪打出头鸟。在我们这个国家,凡是高调者,几乎没有好下场。我认识的真正厉害角色,无一例外都很低调,更别说巴菲特这样的高手,一年到头几乎只住在自己的家乡小镇。
    6. 上天其实会给每个人一生几次机会,大部分我们注定会错过。只要抓住一两次,就可能受用终生。放大一点来说,每一代人都有每一代人的不容易,但也有每一代人的机会。你不太可能会抓住每一次机会,也就不太可能会抓住每一次风口,赚到每一分钱。所以,适当抵制住诱惑,不要太贪心。
    7. 赚第一个百万最难,后面的事情反而相对容易。雪球滚起来后,在崩塌之前会越来越大。
    8. 敬畏无形的运气之手,取得了成绩不要忘乎所以,觉得自己无所不能。敬畏市场,市场永远是对的。对绝大多数人来说,承认自己不过是一个幸运的普通人。

    1. 要么投资改变世界的资产,要么投资不被世界改变的资产。要投资头部资产,头部资产一般很贵,但是越贵的资产越有人买,它就是反人性的规律。
    2. 对于投资的目标资产,市值是否足够大——难以被庄家操纵市场?是否经历了几轮牛熊转换——市场考验?是否参与者来自全世界——而不是一个小赌场的筹码游戏?是否稀缺——数量上不会被稀释?在时间和空间上的流动性是否足够好——随时随地能变现?资产标的是否是世界发展趋势——代表未来的东西才有价值?庄家盘、资金盘、传销盘、杀猪盘等零和游戏也能赚钱,但前提是你要保证赚钱的人是你。
    3. 看对趋势,保持耐心。快就是慢,慢就是快。短期波动不可怕,只要长期趋势上涨就好了。如果自己看明白了普罗大众还没有看明白的一件事,不要气馁,这是好事,因为这才是机会。认知超前就是财富。都明白了就已经不再是机遇。
    4. 整个世界都是泡沫,泡沫无处不在,泡沫不可怕,可怕的是泡沫破裂。
    5. 市场每天都在涨涨跌跌,高抛低吸的道理都懂,但往往做起来就是追涨杀跌,沦为炮灰。人性本身不可靠,所以最好使用策略,策略不敢说利益最大化,但大概率保证赢利。
    6. 在高风险的市场里,要做的是寻求确定性,而非高风险里还加杠杆,太多的案例证明那样会死得很惨。
    7. 年龄会衰老,但心态不能老,保持学习,保持好奇心,而不是人云亦云,可以大概率保证跟上世界不落伍。在寻求财富密码实现财富自由的路上也需要这样的学习心态和好奇心。